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El 50% de la financiación de Airbus procede de Asia, al igual que en la industria naviera. La patronal europea pide cambios para equilibrar el terreno de juego.
La batalla mundial se juega en las grandes infraestructuras, las alternativas energéticas y las conexiones internacionales, y Europa se está quedando fuera. La patronal bancaria europea (EBF, por sus siglas en inglés) asegura que la regulación está expulsando a los bancos de las financiaciones clave y que el dinero de China está tomando el relevo.
La industria aeroespacial y la naviera son dos ejemplos. El 50% de la financiación de Airbus en estos momentos procede del gigante asiático cuando hace poco eran los bancos europeos los que respaldaban la totalidad del crédito de la compañía.
Lo mismo sucede con los préstamos a las grandes empresas del transporte marítimo global. El sector financiero europeo ha pasado de prestar 240.000 millones de euros en 2014 a 133.000 millones en 2024. Los bancos de Asia-Pacífico han sido los sustitutos.
Infraestructuras mundiales
Este segmento se conoce como financiación especializada e incluye los créditos para las infraestructuras mundiales de comunicación, civiles y energéticas, la financiación estructurada y de materias primas y la respaldada por grandes activos, como aviones, trenes o buques. Se considera de bajo riesgo por las garantías que tienen los préstamos y por la rentabilidad a largo plazo, pero la patronal cree que la regulación en Europa no responde ni a las necesidades que se presentan de cara al futuro ni a la naturaleza de los créditos.
"Dado que alrededor de dos tercios de la financiación empresarial en Europa dependen del sector bancario, las operaciones que por su naturaleza presentan un bajo riesgo —como la aviación, el transporte marítimo y la financiación de proyectos— se están desplazando cada vez más hacia entidades financieras menos reguladas fuera de la UE", asegura la EBF en un informe.
Los bancos creen que los desafíos a los que se enfrenta Europa hacen necesario un cambio con urgencia. "La financiación especializada sustenta muchos de los objetivos estratégicos de la UE, desde la independencia energética y la transición energética hasta el transporte marítimo, la aviación y las infraestructuras básicas, como las redes digitales y los ferrocarriles", apremian.
Sobre todo, porque la naturaleza de la financiación especializada hace que el trato regulatorio no sea justo. "Gracias a su carácter personalizado y garantizado, con flujos de caja predecibles a largo plazo, paquetes de garantías exhaustivos y cláusulas de protección, se trata de una clase de activos de bajo riesgo", apunta el informe.
La normativa no lo refleja. "Desde la finalización de Basilea IV, la financiación especializada se ha visto sometida a requisitos excesivamente onerosos que ya no reflejan su verdadero riesgo económico", se queja el sector.
Respaldo estatal
Eso está desequilibrando la competencia. China está ganando terreno en la financiación especializada a través de sus bancos públicos y de políticas crediticias dirigidas por el Estado para controlar las grandes iniciativas mundiales, afirma la patronal.
Los bancos piden a Europa que reaccione y la forma de hacerlo es cambiar los aspectos de la regulación que penalizan la financiación especializada. La EBF exige "una acción urgente" porque las modificaciones pueden hacerse sin incrementar el riesgo del sector.
Los bancos creen que la actual regulación permite aplicar un tratamiento más favorable a las carteras de crédito con una baja tasa de morosidad y que este segmento del crédito responde a esa característica, así que podría activarse de forma inmediata.
También piden que se mejore el reconocimiento de las garantías que actúan como respaldo a las financiaciones y que se reduzca la ponderación de riesgo para los préstamos a proyectos y activos de alta calidad.
"La EBF considera que restablecer una sensibilidad adecuada al riesgo y reconocer las garantías de alta calidad, al tiempo que se mantiene la solidez prudencial, es esencial para preservar la competitividad y la resistencia del sector bancario europeo, así como su capacidad para financiar la inversión a largo plazo en la economía real europea", reclama el informe.
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