- EMMA DUNKLEY Y ALAN LIVSEY
Grandes asesores buscan captar clientes de competidores que han tardado más tiempo en responder a la disrupción tecnológica.
Los principales gestores de patrimonio de Europa intentan defenderse de los avances en IA tras el lanzamiento de una herramienta de planificación fiscal en EEUU que ha aumentado la preocupación de que la disrupción tecnológica pudiera alejar a los clientes de los asesores tradicionales.
Las acciones de los grupos de gestión de patrimonios se desplomaron este mes después de que la fintech estadounidense Altruist presentara su última oferta basada en IA, que ayuda a los asesores a crear estrategias fiscales para sus clientes en cuestión de minutos mediante la interpretación de nóminas y otros datos.
El lanzamiento de la herramienta, que puede analizar escenarios hipotéticos como el impacto de la venta de propiedades o el impacto de la jubilación en los impuestos de los clientes, reavivó la preocupación de que algunas divisiones de los grupos de gestión de patrimonios pudieran quedar obsoletas. Los directivos de St James's Place y otras gestoras de patrimonio, como Schroders y Lombard Odier, han defendido sus modelos de negocio ante la amenaza, argumentando que están incrementando el uso de la IA.
Afirmaron que podrían captar clientes de competidores más lentos en la adopción de la IA, y añadieron que esta tecnología no sería capaz de sustituir los servicios más personalizados y especializados que ofrecen a los clientes más ricos.
Los asesores que no utilizan IA "podrían ser reemplazados por aquellos que sí lo hacen", afirmó Mark FitzPatrick, CEO de St James's Place, que tiene unos 220.000 millones de libras (228.000 millones de euros) bajo gestión.
En declaraciones a Financial Times, el ejecutivo explicó que "aunque la IA podría no reemplazar a los humanos, potenciará el trabajo de los asesores" al hacerlos más productivos.
Los inversores señalaron que los grupos que ofrecen "orientación" financiera y "apoyo concreto" (consejos y ayuda generales, en lugar de recomendaciones individuales que equivalen a asesoramiento financiero regulado) son los que corren mayor riesgo. Richard Oldfield, director ejecutivo de Schroders, propietaria de Cazenove Capital, empresa de clientes privados, afirmó que el uso de más herramientas de IA para atender a clientes adinerados "nos ayuda a ser más eficientes para los clientes".
Añadió que los proveedores de asesoramiento básico corrían un mayor riesgo de disrupción porque las empresas que atienden al mercado de "grandes fortunas", en lugar de a personas muy adineradas con necesidades más complejas, "utilizarán la IA para reemplazar a los asesores en áreas donde sea lógico".
FitzPatrick afirmó que St James's Place estaba permitiendo que sus 5.000 asesores utilizaran la IA para grabar conversaciones y preparar recomendaciones para los clientes. Su herramienta interna, similar a ChatGPT, ChatSJP, proporcionaba respuestas rápidas y precisas a preguntas técnicas, lo que contribuyó a "mejorar la calidad y la velocidad del servicio", afirmó.
Geoffroy de Ridder, responsable de tecnología de Lombard Odier, que gestiona 223.000 millones de francos suizos (244.000 millones de euros), afirmó que "toda actividad sencilla" que actualmente realizan los humanos, como la incorporación de clientes y el procesamiento administrativo, podría ser reemplazada o complementada por la IA.
"Estamos acelerando el desarrollo de proyectos, en particular en las áreas de 'conozca a su cliente' y cumplimiento normativo contra el blanqueo de capitales. Aquí es donde la IA puede ser de ayuda. Ahora podemos hacer las cosas entre 20 y 50 veces más rápido", añadió de Ridder.
Una encuesta realizada por Oliver Wyman a 300.000 inversores de todo el mundo mostró que el uso de la IA para invertir había aumentado del 34 % al 44 % en los últimos dos años. "Muchos inversores creen que la IA comprende mejor su situación y es más objetiva que los asesores humanos", afirmó la consultora.
Sin embargo, algunos analistas han minimizado la amenaza de que la IA sustituya inmediatamente a los asesores financieros humanos.
Julian Roberts, analista de Jefferies, señaló que "no es de extrañar que las empresas de IA vendan sus servicios a asesores en lugar de a sus clientes". "No solo tiene sentido porque es una ruta más fácil al mercado, sino que también hay muchos menos obstáculos regulatorios".
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