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En el final de su mandato como vicepresidente del Banco Central Europeo, el español señala que la solvencia es la gran ventaja de la banca europea, aunque reconoce que se puede simplificar la normativa.
Hay una ola de presión en Bruselas por parte de la banca y de las asociaciones empresariales para relajar la regulación adoptada tras la crisis y apostar por la simplificación para ganar competitividad. ¿Cuál es su opinión?Como dijimos en el informe sobre simplificación que remitimos en diciembre a la Comisión, y que fue aprobado por los bancos centrales de todos los países del euro, se puede simplificar la estructura de capital, el reporting y la supervisión para acabar con duplicidades o redundancias. Sin embargo, sería un error reducir los requerimientos de capital de la banca europea.Estas exigencias no están limitando la concesión de crédito a las empresas y a las familias y, además, garantizan la solvencia y la robustez de las entidades financieras. De hecho, me atrevería a decir que, ahora mismo, la solvencia de su sector bancario es una de las pocas ventajas comparativas que tiene Europa frente a otras jurisdicciones y es algo que no debería perderse en un mundo cada vez más competitivo.Usted estuvo, en su anterior vida como ministro, detrás de los famosos decretos Guindos que derivaron en un episodio de fusiones y adquisiciones en el sector bancario. ¿Necesita la Unión Europea un nuevo impulso similar para favorecer la concentración?La consolidación debe venir de los propios bancos. El BCE no entra en qué transacciones concretas deben producirse. Nuestra posición es clara: la zona euro debe ser una zona de libre flujo de capitales y liquidez, y los gobiernos no deberían interferir. Las interferencias políticas erosionan la credibilidad del mensaje del mercado único y la unión de ahorros e inversiones.El papel del BCE en las fusiones es claro: tiene que analizar la solvencia de las entidades que están sujetas a un proceso de consolidación. Y son las autoridades de competencia quienes deben vigilar que esa unión no suponga un perjuicio en ese ámbito.- Los mismos países que se han opuesto a la concentración, ya sea Alemania o España, reclaman que se avance en la Unión Bancaria.Es así. Ahora mismo existe una contradicción y esa postura afecta negativamente a la credibilidad del mensaje sobre la necesidad de avanzar en la Unión Bancaria y en la unión del mercado de capitales.En la OPA de BBVA sobre el Sabadell, ¿fue un error presentarla sabiendo que el Gobierno se opondría?No entro en esas cuestiones. Es algo que los operadores privados deben valorar. El BCE únicamente analizó la solvencia de la potencial entidad resultante teniendo en cuenta la solvencia previa de las dos entidades. No tengo una valoración a favor ni en contra del resultado de la OPA.¿Saldrá el Estado algún día de CaixaBank?Debería. En mi época como ministro se hicieron varias desinversiones y creo que es como debe ser, pero eso es algo que debe preguntarle al Gobierno.El Informe de Estabilidad Financiera que acaba de presentar menciona múltiples riesgos. ¿Cuál es el principal "culpable" que le quita el sueño?Es difícil apuntar a un solo riesgo porque hay que analizarlos todos en conjunto y ver cómo interactúan. El aumento del riesgo geopolítico es la principal variación respecto a hace seis meses. También me preocupan las altas valoraciones de los mercados, la falta de espacio fiscal y las dudas sobre el crédito y capital privado y sus vínculos con los bancos.Debemos tener en cuenta que una situación de crisis financiera nunca se produce por un solo factor. Uno puede ser el desencadenante, pero los demás actúan como amplificadores. Por eso debemos analizar los riesgos en conjunto.Respecto al euro digital, en el que llevan años trabajando, ¿cuál es el elemento que lo hace más necesario?Son varios. Primero, tener un medio de pago que pueda usarse en toda la zona euro, lo que beneficia a consumidores y comerciantes. Segundo, un elemento de autonomía: no tenemos un medio de pago europeo global, pues hay mucha dependencia de los sistemas estadounidenses. El euro digital no va a eliminar el efectivo ni a expulsar al sector privado del negocio de los pagos. Entendemos el euro digital como dinero público para transacciones digitales, un elemento que reforzará la gobernanza económica en Europa.¿Qué les dice a los españoles que temen que el euro digital sirva para controlar y fiscalizar su dinero, como se lee a veces en las redes sociales?Son teorías conspiratorias en las que no creo. La única motivación que tiene el BCE al desarrollar el euro digital es ofrecer un medio de pago adicional y eficiente, sin coste para los consumidores y que será más barato para los comerciantes, especialmente los más pequeños, en comparación con los pagos con tarjetas internacionales."Las entidades bancarias y el BCE deben invertir más en ciberseguridad"
La Inteligencia Artificial ha ganado posiciones con rapidez en la lista de preocupaciones del Banco Central Europeo. La pasada semana, el supervisor convocó una cita con más de 300 participantes en la que se trataron las vulnerabilidades que pueden destapar estos sistemas en las entidades. El BCE busca que los bancos estén preparados y cuenten con protocolos para subsanar rápido esas deficiencias para evitar la posibilidad de ataques digitales potenciados.
Según explicó Luis de Guindos, vicepresidente saliente del BCE, en su entrevista con EXPANSIÓN, "Los modelos de nueva frontera pueden aumentar la vulnerabilidad ante ciberataques porque identifican más rápidamente y con mayor precisión las debilidades del sistema. Si caen en manos peligrosas, son un riesgo".
La urgencia crece respecto a una tecnología llamada a cambiar el paradigma productivo en la economía comunitaria, pero que también puede erigirse como una gran amenaza a la estabilidad.
Para el banquero central, "la Inteligencia Artificial tiene diferentes dimensiones. Puede acelerar la productividad, elevar el crecimiento potencial y reducir costes. En ese sentido, producirá más ganadores que perdedores".
Guindos está convencido de las bondades que ofrece esta tecnología, pero también entiende que esta llamada de atención deja un mensaje claro:"Las entidades bancarias, y el propio BCE, deben invertir más en ciberseguridad y ser conscientes de que existen instrumentos que de algún modo pueden poner de manifiesto las debilidades de sus sistemas operativos", argumenta el vicepresidente saliente del BCE.
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