- ARTUR ZANÓN Londres
- MARÍA MARTÍNEZ Madrid
Un millón de clientes cambia de entidad en el país por la batalla entre bancos en 2025. Un millón de clientes cambia de banco cada año en Reino Unido.
Santander se ha convertido en el banco que paga un mayor tipo de interés en Reino Unido. La entidad ofrece un 8% TAE (tasa anual equivalente) bruto y la oferta está disponible para los clientes actuales y los nuevos. Ese interés se mantiene durante los primeros doces meses, momento a partir del cual se reduce al 3%. El tipo oficial del dinero, fijado por el Banco de Inglaterra, está en el 3,75%.
La cuenta en concreto se denomina Regular Saver (ahorro habitual). Se remunera el dinero que se va ahorrando periódicamente, con un máximo de 200 libras (unos 230 euros) al mes, de manera que quienes opten por el máximo importe (ahorro de 2.400 libras anuales) obtendrían 2.504 libras en el primer año (la suma de los 2.400 euros ahorrados y los intereses conseguidos), 5.018 libras al término del segundo y 7.607 libras en el tercero. No obstante, el tipo de interés puede variar y la cuenta se abre de forma exclusiva por los canales online o la aplicación.
El primer año, en el que se paga el tipo más alto sobre las cantidades más pequeñas, apenas se obtiene un interés acumulado de 104 libras, antes de impuestos.
En el caso de los clientes nuevos, la filial británica del banco cántabro mantiene una oferta adicional de 180 libras bajo ciertos criterios.
"Sabemos que los clientes quieren cuentas de ahorro que sean fáciles de comprender, ofrezcan un tipo competitivo y añadan valor. La cuenta presenta un tipo que lidera el mercado para los clientes que quieren adoptar el hábito de ahorrar de forma regular", afirma el director de Ahorros en Santander UK, João Soares.
La oferta de Santander es, nominalmente, la más alta del mercado, según explica el portal especializado Money Saving Expert. Zopa paga un 7,1%, Co-operative Bank un 7% y First Direct otro 7% por productos similares.
Pero si lo que se busca es la remuneración total, los dos bancos, según la citada publicación, más generosos son Lloyds Bank, con 161 libras en 12 meses al depositar hasta 400 libras mensuales al 6,25% a tipo fijo, y NatWest, con 263 libras por un depósito con un interés variable del 5,25% que tenga desde el primer día 5.000 libra (el máximo).
Ofertas tentadoras
Rachel Springall, experta financiera del portal Moneyfactscompare, explica que Santander se pone así "arriba en el mercado" y Kate Steere, del comparador de finanzas personales Finder, destaca que el banco está "ofreciendo un puñado de ofertas tentadoras para atraer nuevos clientes".
Santander UK es uno de los bancos que más clientes pierde en Reino Unido como consecuencia de la guerra entre entidades, sobre todo por el pasivo y las hipotecas, según datos de Pay.uk, la entidad que facilita la mudanza de usuarios. Debe tenerse en cuenta que anualmente un millón de clientes cambia de banco.
El año pasado, la filial británica del banco cántabro tuvo un balance negativo de 65.253 clientes: 148.842 decidieron irse a la competencia y 83.589 saltaron desde su banco hacia Santander. Respecto a TSB, que desde el pasado 1 de mayo es filial de Santander UK, registró una ganancia neta de 7.077 personas.
Contraste con otros mercados
La irrupción de Santander con la oferta de ahorro más atractiva del momento en Reino Unido contrasta con el planteamiento general que el grupo viene defendiendo.
"Para crecer, puedes ser el que más paga por los depósitos o enfocarte en la mejora de la experiencia del cliente. Nuestra estrategia es la segunda y es en la que vamos a profundizar", afirmó el consejero delegado del grupo, Héctor Grisi, hace dos meses, al presentar los resultados del primer trimestre.
Santander, no obstante, viene reconociendo, como el resto de bancos españoles con operaciones en distintos países, que debe adaptar a sus estrategias comerciales a las diferentes realidades competitivas y a su propio posicionamiento en cada mercado.
Pago de un 2,25% en España
En España, donde tiene una cuota de mercado del 19% en depósitos frente al 7% de Reino Unido, Santander carece desde hace años de una oferta de pasivo estándar y abierta a cualquier cliente. Actualmente está ofreciendo depósitos personalizados con una remuneración anual del 2,25%, en línea con el precio del dinero en la zona euro.
El banco vincula desde hace tiempo esta estrategia a su holgada posición de liquidez en España, donde la filial tiene una ratio de crédito sobre depósitos del 77%. Es la más baja del grupo, frente a unidades como Reino Unido, donde la relación entre los préstamos y los depósitos está en 110%.
Otro factor sería el foco que el banco viene poniendo en la defensa de los márgenes y la rentabilidad, más allá de los volúmenes. El coste de los depósitos de la banca comercial de Santander España, con un saldo de 231.000 millones, se situó en el primer trimestre en el 0,43%, frente al 1,95% de Reino Unido, donde el pasivo asciende a 213.000 millones de euros.
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