- MAMEN PONCE DE LEÓN
Las hipotecas son un puntal de la actividad crediticia de Unicaja, aunque su aportación al banco en el último año no ha sido la que cabría prever por el papel clave que tienen. El portfolio de préstamos inmobiliarios a particulares cerró plano 2025. Las amortizaciones neutralizaron el alza de la nueva financiación otorgada para la compra de vivienda. Pese a esto, la cartera de crédito total de la entidad repunta.
Unicaja ha conseguido incrementar el stock de crédito un 1,9%, hasta 47.245 millones, a fin de 2025 y después de dos años (2023 y 2024) en caída, según los datos distribuidos por el grupo. El banco ha registrado este rebote, a pesar de que la actividad hipotecaria -"el libro de mayor peso", en palabras del consejero delegado, Isidro Rubiales- apenas ha colaborado con el crecimiento.
El importe de los nuevos préstamos para la adquisición de inmuebles aumentó un 30% respecto a 2024, para sobrepasar el nivel de los 3.000 millones (3.087 millones). Pero esta alza se ha visto contrarrestada por el valor de las amortizaciones, explicó el máximo directivo del grupo en la reunión con los analistas de banca de inversión para presentar los resultados. Así, el portfolio de crédito con garantía hipotecaria se sitúa en 29.167 millones, un 0,2% menos que en 2024.
Rubiales defendió que, pese al alza del nuevo crédito hipotecario, el crecimiento del banco en esta partida ha sido "conservador", debido sobre todo "a la elevada competencia que se está viendo en este segmento, con precios realmente ajustados".
Frente a la presión que envuelve el mercado hipotecario, "Unicaja ha aplicado una política de concesión de crédito basada en dos elementos: un buen perfil de riesgo y entender que no se puede ser agresivos por encima de un determinado umbral de precio", aseguró el consejero delegado.
Perspectivas
¿Se producirá una mayor revitalización de esta cartera a futuro? "Nuestras expectativas son que el mercado se vuelva un poco más racional en cuanto a precio, y en función de esto pues tendremos un crecimiento más positivo o nos veremos en un escenario de equilibrio entre la calidad del crédito concedido y la capacidad de vincular al cliente en el que sí podríamos competir con precio", apuntó Rubiales.
Ahora bien, "si no se dan estas circunstancias de retorno de valor del cliente y la calidad del riesgo no es la adecuada", Unicaja seguirá en un punto "similar" al observado en 2025, avanzó el consejero delegado. "Continuaremos en nuestra línea de hacer un análisis prudente, de buscar al cliente con calidad crediticia, de vincular población y ajustar el precio para que la rentabilidad final del cliente resulte razonable", agregó el director financiero, Pablo González.
En Unicaja no ignoran que hay grandes hándicaps que afectan a la venta de inmuebles en España. "Las soluciones raíces para solventar el problema de la oferta de la vivienda se atisban complejas, porque evidentemente el volumen de producción de nueva obra no cubre la demanda", planteó el consejero delgado.
Y esto, según el director financiero, impide que haya crecimientos más agresivos de la cartera de crédito hipotecario. "Dicho esto, para nosotros la hipoteca sigue siendo un producto fundamental para vincular y dar un servicio global a nuestros clientes y seguiremos apostando por ella", concluyó González.
Punto de inflexión
En contraste con el inmovilismo del portfolio hipotecario, el grupo celebra el progreso del stock global de crédito. "En el ejercicio 2023, el total de los préstamos performing bajó un 9%. Al año siguiente, en 2024, la caída fue del 4%. En 2025, a pesar de no crecer en el segmento de hipotecas, hemos conseguido revertir esa tendencia y lograr un crecimiento de casi el 2%", recalcó Rubiales.
"Este punto de inflexión es consecuencia de la estrategia y de la diversificación considerada en el plan que presentamos hace un año y que poco a poco comienza a cristalizarse", explicó el directivo. El incremento del 8,3% de la cartera de préstamos al consumo, hasta 3.316 millones, y el seguido por la bolsa de financiación a grandes empresas, que se eleva un 8,2%, a 6.390 millones, se han revelado como palancas claves.
A la vez, el banco ha reforzado la calidad crediticia. "Este es otro de los aspectos positivos de los últimos trimestres", hizo hincapié el consejero delegado. El saldo de los préstamos dudosos continúa en descenso con una reducción anual del 20%, que sitúa la tasa de morosidad de Unicaja en un nuevo mínimo del 2,1%.
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