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El consejero delegado de el grupo escandinavo Vipps MobilePay apuesta por crear una aplicación común de pagos paneuropea.
Resulta casi imposible encontrar a alguien en Noruega que maneje dinero en efectivo para pagar en las tiendas. Además de utilizar las tarjetas tradicionales, los ciudadanos del país nórdico emplean de manera masiva en los comercios la aplicación de Vipps MobilePay, grupo que podría considerarse el 'Bizum escandinavo'.
Resultado de la fusión entre la firma noruega Vipps y la danesa MobilePay en 2022, la compañía tiene unos 12 millones de usuarios en Noruega, Dinamarca y Finlandia. Su accionariado está formado por entidades financieras como DNB y Danske Bank.
A diferencia del Bizum español, la aplicación nórdica opera de manera independiente -no dentro de las plataformas de cada banco accionista- y ha ampliado su gama de servicios más allá de las transferencias, según explica Rune Garborg, consejero delegado de Vipps MobilePay, quien considera que la fortaleza de la marca de Bizum en España también le permitiría dar nuevas soluciones a los usuarios.
Durante una entrevista con EXPANSIÓN, con motivo de un acto sobre medios de pago organizado en Madrid por la Cámara de Comercio Hispano Noruega y por Santander, el directivo noruego defiende una amplia alianza de las aplicaciones de los bancos europeos a partir de EuroPA (asociación de la que ya forman parte Vipps y Bizum) como fórmula para competir con los grandes medios de pago internacionales.
¿Cuál es el alcance de Vipps MobilePay en su mercado?No exagero al decir que el 98% de la población de Noruega usa Vipps. El efectivo es inexistente. Solo el 2% de las transacciones en Noruega se realizan en efectivo. Esto se debe en parte a que somos una solución de pago integral. Es un monedero con todas tus tarjetas de crédito y cuentas, que puedes usar tanto en tiendas como para enviar dinero.¿Por qué los bancos accionistas de Vipps y MobilePay optaron por una fusión, en lugar de un simple acuerdo operativo?Optamos por una fusión completa entre Vipps y MobilePay, en lugar de un acuerdo de interoperabilidad, para tener más control en el desarrollo de productos y crear una plataforma tecnológica común. Ahora tenemos mucha más velocidad en el desarrollo de productos y un coste mucho menor que antes. Nosotros somos una aplicación independiente. Somos propietarios de los datos de los clientes y podemos introducir nuevos servicios y productos cuando lo decidamos. Por lo tanto, somos un monedero digital integral 360.¿Por qué sus bancos accionistas accedieron a esa independencia de la aplicación, en lugar de tenerla dentro de su oferta de productos?Vipps MobilePay fue creada por sus accionistas para ser capaces de competir contra las mayores empresas del mundo. Como accionistas, quieren que nos aseguremos de desarrollar productos y servicios con una ventaja competitiva lo suficientemente sólida como para superar a Apple, Revolut y otras grandes empresas. Nos han puesto el listón muy alto y ambicioso, que es lo que nos gusta.¿Y están logrando hacer frente a esos gigantes?Creo que es urgente afrontar la competencia de las grandes empresas a nivel europeo en cuanto al desarrollo de productos, pero también aprovechando la fortaleza de la marca. En España, creo que Bizum tiene una marca sólida y podría fácilmente convertirse en la solución de pago preferida en cualquier situación. Y eso también la fortalecerá en la competencia contra Apple, Revolut y otras.¿Sería más fácil competir con una mayor integración de los 'Bizum' europeos?Un objetivo importante de la Alianza Europea de Pagos (EuroPA) es la interoperabilidad de los Bizums nacionales y el desarrollo de un ecosistema entre países que reduzca el coste de la infraestructura y las transacciones. La intención final de EuroPA debería ser crear una aplicación común de los Bizums europeos para competir con Apple y Revolut de forma más eficaz. Imaginen el impacto que esto tendría en la competitividad europea. En principio, EuroPA no está debatiendo la creación de un monedero único para todos los miembros. Está utilizando las soluciones existentes y quizás se debata desarrollar la imagen de marca para garantizar una solución aplicable a nivel internacional. Para lograrlo, se necesita una imagen de marca reconocida para que los clientes vean que Bizum y Vipps forman parte de la misma comunidad de pagos, por ejemplo.Euro digital y acuerdo con España
Dentro del ámbito de los pagos, una de las cuestiones que levanta polémica entre la banca es el proyecto del Banco Central Europeo (BCE) de lanzar un euro digital, iniciativa que ha sido criticada por su potencial coste. Según Rune Garborg, "en cuanto al euro digital, creo que lo más importante es que encontremos soluciones rentables. Y hay varias iniciativas similares. Tenemos el euro digital del BCE, tenemos la soberanía instantánea de la SEPA y, de hecho, estamos intentando incluir todas las diferentes soluciones. Y, por supuesto, aplaudiríamos las iniciativas que reduzcan el coste para el comercio y lo mantengan gratuito para el usuario final, que es lo más importante".
De momento Vipps MobilePay centra la estrategia en su zona de influencia, pero potencia las alianzas europeas. "Vipps MobilePay tiene una estrategia centrada en los países nórdicos. Operamos en Noruega, Finlandia y Dinamarca, y también ofrecemos pagos transfronterizos a Suecia. Al mismo tiempo, buscamos colaboraciones. Por ejemplo, esperamos en 2026 tener interoperabilidad con Bizum. Es interesante que podamos lograr la interoperabilidad con España antes que con Suecia".
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