- ALEJANDRO MONTORO
- El dinero nuevo, el ganador en los depósitos al 3%
- Bancos y gestoras aumentan la oferta de activos tokenizados
Las cinco entidades han desarrollado un proyecto conjunto de depósitos tokenizados. No hay calendario específico para un lanzamiento.
Abanca, Unicaja, Kutxabank, Ibercaja y Cecabank han testado con éxito el uso y aplicación de los depósitos tokenizados, un servicio que apenas tiene resonancia en el mercado doméstico, pero que apunta a ser clave en los catálogos de todos los bancos.
Cecabank ha participado en el proyecto como coordinador, con el soporte estratégico de Boston Consulting Group y el apoyo tecnológico de la plataforma Asseto, de la compañía tech ioBuilders.
Por su parte, Abanca, Unicaja, Kutxabank e Ibercaja han ejecutado transferencias en un entorno cerrado y controlado. Lo han hecho en una red compartida, conocida en la jerga de la tecnología financiera como DLT.
La DLT (tecnología de registro distribuido) es una base de datos digital compartida en la que los integrantes -en este caso los bancos- verifican, custodian y guardan información de forma segura.
Adaptación
El sistema financiero global está inmerso en un proceso de transformación integral motivado por las nuevas tecnologías, especialmente por la implementación de la inteligencia artificial (IA) y la sofisticación de la tecnología blockchain.
El desarrollo acelerado de estas tecnologías ha obligado a la banca a adaptar su operativa en todos los segmentos para ser más eficiente y, a largo plazo, más rentable.
El proyecto conjunto de depósitos tokenizados se enmarca en este escenario de cambio.
Se trata del primero de este tipo que se hace en España, y uno de los pioneros en Europa. El caso más parecido es del consorcio CBMT que conforman los grandes bancos alemanes. En él participan Commerzbank, Deutsche Bank o DZ Bank, entre otros.
En el mercado español se desconoce si otros bancos han implementado sus propias redes privadas o planean desarrollar su propia DLT, como ya hace JPMorgan.
Fuentes conocedoras del proceso explican a EXPANSIÓN que estas iniciativas validan el potencial del dinero electrónico, sientan las bases del ecosistema financiero digital y aventajan a España frente a otras jurisdicciones en adaptabilidad de los procesos bancarios tradicionales al nuevo marco digital.
La creación de redes privadas participadas por varios bancos ayuda a que el mercado doméstico disponga de una pata de liquidación para el momento en que los activos tokenizados estén asentados.
Pros y contras
Los depósitos tokenizados son una representación de los depósitos bancarios tradicionales y están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos de la entidad en cuestión. En el sector descartan que su puesta en marcha provoque un trasvase de los depósitos tradicionales hacia los tokenizados. Los bancos los perciben como dos productos complementarios.
Sus principales ventajas frente al producto tradicional son la programabilidad y la agilidad. Los potenciales clientes de los depósitos tokenizados podrán liquidar inmediatamente el dinero depositado.
El hándicap es que la creación y desarrollo de la estructura tecnológica sobre la que se apoyan estos productos es compleja. Para que los clientes puedan trasladar el dinero tokenizado de una cuenta a otra, los bancos deberán estar conectados a la misma red. De lo contrario, el cliente debe liquidar su dinero tokenizado y, después, traspasarlo a otra cuenta.
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