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Los grandes bancos descartan pagar por el ahorro de manera generalizada, pero reservan las mejoras en la rentabilidad de su oferta depósitos para clientes seleccionados y con altos patrimonios.
Los grandes bancos españoles han colocado sus negocios de banca patrimonial en el centro de la estrategia. En los últimos meses, el sector ha renovado su oferta de mayor valor para los altos patrimonios, un cliente muy disputado.
En poco tiempo, Santander, CaixaBank y BBVA han lanzado novedades en su oferta de inversión dirigida a grandes clientes, y además han renovado su gama de servicios premium no financieros para fortalecer su oferta de banca privada. Los ejemplos van desde servicios de planificación fiscal más sofisticados, oferta inmobiliaria, tarjetas exclusivas, carteras de inversión delegadas en expertos o incluso servicios vinculados a viajes, entre muchos otros.
Más recientemente, el nuevo ciclo de subidas de tipos de interés en Europa ha llevado a los tres bancos españoles a volver a poner el foco en la liquidez que mantienen en depósitos los clientes con altos patrimonios.
Frente a la estrategia aplicada a los clientes retail por parte de las entidades de menor tamaño (especialmente bancos digitales), que ofrecen mejoras generalizadas de la oferta, en el caso de los grandes bancos, los ajustes al alza no llegan al mismo ritmo para todos los clientes.
Los grandes bancos han aprovechado el cambio de rumbo de la política monetaria, y la primera subida del precio del dinero en casi tres años en junio, para apostar por depósitos a medida, con remuneraciones que irán ajustando en función de la evolución de los tipos, a partir de determinados importes y para determinados perfiles con patrimonios elevados.
Oferta
Tal y como publicó EXPANSIÓN, Banco Santander ha llegado a elevar hasta el 2,25% la remuneración de sus depósitos para clientes seleccionados, dentro de una política de precios que la entidad adapta a las condiciones de mercado.
El producto se puede contratar para importes desde 15.000 euros y es accesible para determinados clientes con cierto nivel de vinculación con el banco.
También BBVA ha venido ofreciendo a clientes de forma selectiva y de manera exclusiva depósitos con un interés que ha alcanzado hasta un máximo del 2,25% para plazos de 12 meses.
Según reconocen desde la entidad, en el caso de los depósitos, cuenta "con ofertas personalizadas para los clientes, con precios en función de sus características, vinculación y sus necesidades".
Lo habitual es que el banco vaya diseñando ofertas adaptadas a la evolución de los tipos de interés (tanto si suben como si bajan), y basadas en la evolución del euribor, para ofrecer a clientes seleccionados y con rentas altas. Esta política permite a la entidad ir trasladando los cambios en las condiciones monetarias sin necesidad de modificar de forma generalizada su catálogo.
Lo mismo ocurre en el caso de CaixaBank, que también recurre a propuestas ad hoc para sus clientes de banca privada. El banco cuenta con una oferta estándar y además "personaliza de manera autónoma las condiciones particulares de cada cliente".
Esta es una práctica muy habitual dentro de la banca privada, que en todo caso, prioriza trasladar a sus clientes las subidas de tipos a través de otros productos financieros, como fondos o carteras, que pueden ofrecer una combinación más atractiva de riesgo y remuneración. Estos productos cuentan con ventajas fiscales frente a los depósitos y, además, son más rentables para las propias entidades.
Estrategia
Los depósitos recuperan protagonismo en la estrategia bancaria a medida que avanza el ciclo de subidas de tipos, aunque las entidades descartan una ofensiva generalizada para elevar su remuneración, dado que mantienen niveles holgados de liquidez y no tienen una necesidad inmediata de captar recursos.
Sin embargo, los grandes bancos sí reconocen una estrategia comercial más activa en segmentos como la banca privada, donde utilizan los depósitos como una herramienta para atraer y fidelizar a clientes de altos patrimonios.
En un negocio cada vez más competitivo como es la gestión patrimonial, la capacidad para captar y retener este tipo de clientes se ha convertido en uno de los principales vectores de crecimiento de las entidades.
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