- LEE HARRIS
Más de la mitad de las pérdidas no están cubiertas por los seguros, ya que las aseguradoras excluyen riesgos y reducen su exposición.
Según un nuevo pronóstico, se prevé que las catástrofes naturales cuesten al mundo 450.000 millones de dólares al año y menos de la mitad de esas pérdidas estarán cubiertas por seguros.
Hasta el 62% de las pérdidas globales por desastres naturales no están aseguradas, según un nuevo estudio de la empresa de modelización de riesgos Verisk. Esto hace que hogares, empresas y gobiernos afronten pérdidas no aseguradas de unos 279.000 millones de dólares anuales en un año normal y mucho más en los años en los que se producen más catásfrofes naturales.
El creciente costo refleja el impacto cada vez mayor del cambio climático y el crecimiento de las ciudades, que han puesto en riesgo más propiedades, así como el aumento del precio de la construcción residencial, que en Estados Unidos ha superado la inflación.
El sector asegurador también afronta pérdidas crecientes por riesgo de catástrofes, aunque cubre una proporción cada vez menor del total de daños estimados.
El año pasado fue el sexto año consecutivo en que las pérdidas aseguradas globales superaron los 100.000 millones de dólares. Aunque ningún huracán tocó tierra en el territorio continental de Estados Unidos, las aseguradoras pagaron indemnizaciones por los incendios forestales de California, que alcanzaron cifras récord, y por las fuertes tormentas eléctricas, cuyo costo ha aumentado considerablemente.
En respuesta al incremento de los costos derivados de las tormentas en Estados Unidos, incluidos los de la reparación de tejados, las aseguradoras han endurecido las condiciones contractuales y han excluido muchos de estos riesgos de las pólizas estándar. Las principales aseguradoras también se han retirado por completo de algunas regiones al negarse a renovar las pólizas de viviendas consideradas de alto riesgo.
En muchos mercados emergentes gravemente afectados por costosas catástrofes naturales, los hogares y las empresas contratan pocos o ningún seguro. Como resultado de estas tendencias, la proporción de las pérdidas globales cubiertas por seguros se está reduciendo.
Según Verisk, un terremoto en Myanmar en marzo de 2025 causó daños por valor de unos 12.000 millones de dólares, de los cuales las aseguradoras cubrieron menos de 100 millones, lo que refleja la baja contratación de seguros en el mercado.
Se esperaba que las inundaciones de Texas en julio de 2025, donde perdieron la vida más de 130 personas, ocasionaran pérdidas económicas residenciales por valor de 1.100 millones de dólares. Sin embargo, la mayoría de estas pérdidas no estaban aseguradas, ya que la cobertura contra inundaciones está excluida de las pólizas de seguro de vivienda estándar en Estados Unidos.
Los incendios forestales de Los Ángeles en enero de 2025, que provocaron pérdidas económicas de hasta 65.000 millones de dólares, dañaron principalmente propiedades con seguro de hogar.
No obstante, según Verisk, hasta el 35% de las propiedades carecían de seguro debido a la "reducción de personal por parte de las aseguradoras" —grandes compañías abandonaron el estado debido al aumento de los costos—, lo que obligó a muchos propietarios a recurrir al Fair Plan, la aseguradora estatal de último recurso de California.
A pesar del aumento de las pérdidas en todo el sector, las aseguradoras de viviendas estadounidenses han disfrutado de un período de fuertes ganancias, impulsadas por primas más altas y la reducción de su exposición a viviendas de mayor riesgo.
State Farm, la mayor aseguradora de bienes y responsabilidad civil de EEUU, anunció en 2024 que no renovaría las pólizas de 72.000 propietarios en California, donde otras aseguradoras, como AIG, se han retirado del mercado regulado de seguros.
La aseguradora Progressive declaró en una presentación de resultados este mes que había "reducido intencionadamente la disponibilidad al exigir revisiones de suscripción más exhaustivas como forma de controlar el crecimiento y proteger la rentabilidad".
La aseguradora también se negó a renovar las pólizas de propiedades costeras de alto riesgo en Florida y, según indicó, había reducido su exposición a riesgos de tormentas e incendios forestales en otras zonas, al tiempo que "crecía más rápido en mercados con menor riesgo climático".
Las aseguradoras "se retiran de las áreas que ya no quieren asegurar, transfieren ese riesgo a gobiernos y particulares, desestabilizan los mercados locales y luego aumentan sus tarifas. Es un patrón", afirmó Pete Sikora, asesor principal del grupo activista New York Communities for Change.
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